Financiado com fundos comunitários do programa Horizonte 2020, oIniciativa de hipotecas com eficiência energética (EEMI) é o projeto pan-europeu para promover as hipotecas verdes e atingir o objetivo de reduzir as emissões através de uma frota de edifícios eco-sustentáveis com alta eficiência energética até 2030. A iniciativa envolve os mais importantes bancos europeus juntamente com universidades e instituições de pesquisa definir um quadro de referência global sobre os empréstimos a desembolsar a quem pretenda renovar ou comprar uma casa ecológica. Mas o que exatamente é um hipoteca verde e quais instituições italianas fornecem isso?
Hipoteca verde, o que é e como funciona
Lançado pela Comissão Europeia com a European Mortgage Federation, a hipoteca verde é um empréstimo a taxas de juros subsidiadas destinado a quem pretende comprar uma casa eco-sustentável com elevada eficiência energética ou renovar um imóvel de forma amiga do ambiente. Os edifícios incluídos no modelo de hipoteca verde são aqueles que pertencem classes energéticas A E b. A hipoteca verde é como uma hipoteca normal: os bancos concedem-no a taxa fixa ou variável, financiando com empréstimo entre 80 e 100% do valor da casa. A única exigência a respeitar é a prevista para quem pretende fazer uma eco-reestruturação: a melhoria da eficiência energética deve conduzir a uma redução do consumo de pelo menos 30%.
Além de documentação tradicionais exigidos para o pedido de crédito habitação, como bilhete de identidade válido, código fiscal e documento de rendimentos com folha de vencimento ou folha de pensões, o cliente deverá apresentar o APE (certificado de desempenho energético) da pré-venda que demonstre que o imóvel que está a comprar se enquadra nas classes A ou B. Ao proceder à renovação, deverá entregar à instituição o orçamento relativo à obra a executar que ateste a melhoria do desempenho energético.
Hipoteca verde, que os bancos fornecem: do BNL ao BPER
Há onze instituições italianas que incluem hipotecas verdes em seus planos. Sela banco concede crédito imobiliário com a duração máxima de 30 anos a taxa fixa, variável ou variável com CAP sobre o índice de referência. A oferta introdutória prevê uma hipoteca sem juros por um ano para quem deseja comprar um imóvel de classe energética a partir de C. Além disso, o pedido é 100% digital.
mesa de BPM é famosa por sua hipoteca verde de taxa fixa ou variável: quem a contrata pode se beneficiar da possibilidade de obter um desconto na taxa durante toda a duração do empréstimo. O desconto ocorre se o cliente reduzir o consumo em pelo menos 30% ou melhorar a classificação energética da casa em duas classes. A hipoteca verde da BPM conquistou o Prêmio ABI em 2021 de inovação em serviços bancários na categoria Sustentabilidade e ficou em terceiro lugar na categoria Produtos e serviços de crédito na edição de 2022 do Financial Innovation – Italian Awards da AIFin.
A hipoteca verde de BNL chama-se BNL Green e financia até 100.000 euros com reembolso em 120 meses, sem custos preliminares, os custos de requalificação energética e renovação da casa. O TAN é fixado em 8,75%. O plano contempla as opções Flexi e Reload com as quais é possível, respectivamente, solicitar o adiamento do pagamento de uma ou mais parcelas do empréstimo e nova liquidez seis meses após o desembolso do empréstimo.
Banco BPER oferece sua hipoteca para quem quer comprar uma casa energeticamente eficiente. O valor que pode ser financiado é igual a 80% do valor do imóvel, a taxa fixa bonificada e a duração até 30 anos. UniCredit define sua hipoteca verde como “pela sustentabilidade energética”: a duração é de 5 a 30 anos para a compra de uma casa classe A ou B e de 5 a 20 anos para reformas. As taxas são fixas, variáveis e flutuantes com CAP. Após 24 meses do desembolso, se tudo estiver em ordem, são acionados serviços como o corte da parcela, a redução e o deslocamento para adiantar o plano de pagamento até no máximo três meses.
extensão mps inclui a hipoteca verde entre os empréstimos para aquisição ou renovação da primeira habitação, com valor a pagar até 80% do valor do imóvel e taxa fixa ou variável, também indexada à taxa do BCE. Purê de batata Cassa Centrale Banca – Crédito Cooperativo Italiano concede o empréstimo verde para financiar a compra, construção ou reforma da primeira casa ecossustentável, mas neste caso deve ser um edifício de classe energética A ou superior. Volksbank apresenta a hipoteca verde na Primeira opção para a primeira casa, com prestação constante, prestação variável ou possibilidade de opção.
A hipoteca verde de Crédito Agrícola é Greenback: com este empréstimo de taxa fixa, variável ou variável com limite máximo até 30 anos, financia a compra de um imóvel nas classes energéticas A, B ou C e não paga os custos preliminares. Ao aderir a um segundo produto da instituição, obtém um desconto na prestação de 1 a 39 euros consoante o valor do empréstimo e os produtos escolhidos. Se durante a vigência do empréstimo a classe energética melhorar, é acionado o desconto na prestação.
Sociedade Geral através da Fiditalia concede uma solução de crédito para renovar a casa com o empréstimo pessoal Fidiamo. O empréstimo varia de 3.000 a 40.000 euros com planos de reembolso personalizados com uma duração máxima de 7 anos. Banco Friulovestfinalmente, adere à EEMI com o Grupo Cassa Centrale através do empréstimo Prestipay Green House: um empréstimo flexível de 5.000 a 50.000 euros e de 12 a 100 meses para apoiar medidas de economia de energia, sem custos e despesas adicionais para a investigação preliminar.
